La deuda empresarial pendiente bajó a 69% en la más reciente Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas, pero las aprobaciones de préstamos siguen en apenas 52%. Esto es lo que significa esa brecha para su historial crediticio.
A note on terminology used on this page: BCC Supplies does not lend money. A BCC Supplies membership is a commercial installment contract, reported to the business credit bureaus as a business installment tradeline — some pages also describe this as an "installment loan" in a descriptive sense, not a cash loan from a lender. See how this is structured →
La proporción de empresas con empleados que tenían deuda pendiente bajó a 69% en la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas de 2025, comparado con 71% el año anterior.1 Esa caída de dos puntos parece pequeña, pero refleja a miles de empresas que decidieron pagar sus saldos o evitar por completo nuevo crédito.
Una empresa sin deuda pendiente no es automáticamente una empresa con un buen historial crediticio. Las agencias de crédito empresarial como Dun & Bradstreet, Experian y Equifax evalúan cómo ha usado y pagado el crédito históricamente, no solo si actualmente debe dinero.1 Si una empresa no tiene ninguna línea de crédito activa siendo reportada, su expediente puede terminar siendo escaso en lugar de limpio, lo cual es un problema en sí mismo cuando un prestamista o proveedor consulta su reporte.
Poco más de la mitad de las empresas con empleados, el 52%, que solicitaron nuevo financiamiento fueron aprobadas en el período de la encuesta de 2025.2 Eso significa que aproximadamente la mitad de los solicitantes fueron rechazados, incluso en un año en el que menos empresas tenían deuda en general.
La caída de la deuda junto con tasas de aprobación estancadas sugiere que hay algo más que una simple aversión a la deuda. Algunos dueños de negocios optan por no solicitar porque esperan ser rechazados, y otros solicitan y son rechazados por la solidez de su historial crediticio en lugar de por su interés en el financiamiento.2 Un historial de crédito empresarial escaso o inconsistente es una de las razones más comunes por las que un prestamista rechaza a un solicitante que de otro modo sería viable.
El 94% de las empresas con empleados reportó haber experimentado al menos un desafío financiero en la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas de 2025.3 Esa cifra abarca problemas como flujo de efectivo irregular, aumento de costos y dificultad para acceder al crédito, y aplica a casi todas las empresas con empleados encuestadas, no solo a las que están en apuros.
Cuando casi todas las empresas enfrentan algún tipo de tensión financiera, un historial de crédito empresarial limpio y activo se convierte en una verdadera ventaja, no en un simple formalismo. Las empresas que han construido deliberadamente líneas de crédito antes de una crisis de efectivo tienen opciones que simplemente no tienen las empresas sin historial crediticio.3
La Tasa Prime Bancaria es de 6.75% a partir de agosto de 2026, y la Tasa Primaria de Crédito de la Ventanilla de Descuento de la Fed es de 3.75% a partir de septiembre de 2026.45 La mayoría de los préstamos empresariales y líneas de crédito de tasa variable se fijan según la tasa prime, así que ese 6.75% es la cifra real que aparece hoy en muchos estados de cuenta de préstamos para pequeñas empresas.
Con esa tasa, pagar los saldos existentes es genuinamente más valioso que cuando las tasas eran más bajas, lo cual ayuda a explicar por qué la proporción de empresas con deuda bajó a 69%.1 Pero saldar todas las líneas de crédito y quedar libre de deudas en papel no es lo mismo que tener un historial crediticio activo y con reportes positivos, y las agencias generalmente quieren ver un historial de pagos reciente y continuo, no un expediente vacío.
Si su empresa está pagando deuda en este entorno, la decisión inteligente es mantener al menos algunas líneas de crédito activas y siendo reportadas, en lugar de cerrar todas las cuentas. Una línea de crédito de pago a plazos empresarial, reportada mensualmente a las agencias de crédito empresarial, mantiene su expediente actualizado incluso mientras sus saldos generales disminuyen.
Esto es especialmente importante para aproximadamente la mitad de los solicitantes a quienes se les niega nuevo financiamiento, según la tasa de aprobación del 52% en la encuesta de 2025.2 Muchos de esos rechazos se deben a expedientes escasos y no a un mal historial, y ese es un problema que se puede corregir meses antes de que realmente necesite pedir prestado.
Fuentes: 1. FRED: Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas - Tenía Deuda Pendiente | 2. FRED: Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas - Aprobado para Nuevo Financiamiento | 3. FRED: Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas - Desafío Financiero | 4. FRED: Tasa Prime Bancaria | 5. FRED: Tasa Primaria de Crédito de la Ventanilla de Descuento
Una membresía de BCC Supplies se reporta a las agencias de crédito empresarial como una línea de crédito de pago a plazos, así que su expediente sigue acumulando historial de pagos incluso mientras paga otras deudas.
Vea Sus Opciones →BCC Supplies no está afiliada con la Reserva Federal, Dun & Bradstreet, Experian ni Equifax; este artículo resume datos disponibles públicamente del Banco de la Reserva Federal de St. Louis para explicar lo que significan para la manera en que se construyen y se leen los historiales de crédito empresarial. BCC Supplies no otorga préstamos: una membresía de BCC Supplies es un contrato comercial de pago a plazos que se reporta a las agencias de crédito empresarial como una línea de crédito de pago a plazos, no un préstamo en efectivo.
Sources: 1. Federal Reserve Bank of St. Louis — Small Business Credit Survey: Had Outstanding Debt (Employer Firms) 2. Federal Reserve Bank of St. Louis — Discount Window Primary Credit Rate 3. Federal Reserve Bank of St. Louis — Bank Prime Loan Rate 4. Federal Reserve Bank of St. Louis — Small Business Credit Survey: Approved for New Financing (Employer Firms) 5. Federal Reserve Bank of St. Louis — Small Business Credit Survey: Experienced at Least One Financial Challenge (Employer Firms)
See our Press Founder Questions Editorial Standards for how we research, source, and correct the information on this page.
