La SBA y el IRS ahora están cruzando las solicitudes de préstamos de la era pandémica con las declaraciones de impuestos en cerca de $100 mil millones en préstamos: esto es lo que significa esta redada de fraude para el escrutinio que los prestamistas aplican hoy a su archivo de crédito comercial.
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La SBA remitió al IRS más de $200 mil millones en presunto fraude relacionado con el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) y los préstamos por desastre económico COVID-19 (EIDL) a principios de este año.1 Un cruce de datos entre la remisión de la SBA y los registros del IRS identificó discrepancias vinculadas a aproximadamente $100 mil millones de esos préstamos, lo que significa que el IRS ahora está examinando si los beneficiarios también mintieron en sus declaraciones de impuestos para obtener el dinero.1
La teoría es sencilla: una empresa que infló su nómina o fabricó cifras de empleados para calificar a un préstamo PPP mayor probablemente reportó números distintos al IRS al momento de declarar impuestos.1 Esa discrepancia es ahora un rastro de auditoría conjunto entre dos agencias federales, no solo una alerta de cumplimiento de la SBA.
A principios de este mes, la SBA anunció suspensiones para 870,000 prestatarios vinculados a un estimado de $39 mil millones en presunto fraude de PPP y EIDL por COVID.1 Contando rondas de acción anteriores, la SBA ya ha suspendido a aproximadamente 1 millón de prestatarios vinculados a unos $49 mil millones en presunto fraude de la era pandémica.1
Una suspensión de la SBA es una medida formal, similar a una inhabilitación, que bloquea a una empresa o a su propietario del acceso a contratos federales y a futuro financiamiento respaldado por la SBA. Ese estatus no pasa inadvertido: se convierte en parte del registro que los suscriptores (underwriters) y los servicios de verificación de antecedentes pueden encontrar al revisar un EIN.
Sí. La SBA ha remitido aproximadamente $22 mil millones en presuntos préstamos fraudulentos de PPP y EIDL de la era pandémica al Departamento del Tesoro para su cobro.1 Las remisiones de cobro al Tesoro son un paso más allá de la suspensión: significan que el gobierno está persiguiendo activamente el reembolso, lo que puede incluir embargo de salario, retención de reembolsos de impuestos y remisión a agencias de cobranza privadas.
Para el propietario de una empresa, una deuda federal enviada al Tesoro para cobro es el tipo de registro público negativo que los proveedores de datos y los servicios de verificación de antecedentes detectan, incluso cuando nunca pasa por una línea de crédito comercial tradicional.
Incluso las empresas con historiales limpios de la era pandémica se ven afectadas, porque este caso está transformando el nivel de rigor con el que los prestamistas y los burós verificarán las cifras autodeclaradas de ahora en adelante.1 El cruce de datos entre la SBA y el IRS demuestra que las cifras de nómina, el número de empleados y las declaraciones de impuestos pueden compararse a gran escala, y los suscriptores ahora saben que esa capacidad existe también para los futuros programas de préstamos de la SBA.
Esto significa que la exigencia documental para el financiamiento respaldado por la SBA, incluidos los préstamos que dependen del puntaje FICO SBSS, probablemente se mantendrá elevada en lugar de relajarse a los niveles previos a 2026. Un archivo de crédito comercial escaso o inconsistente empeora ese escrutinio, porque hay menos historial independiente de pagos comerciales que contrarreste las dudas del prestamista sobre las cifras autodeclaradas.
Si su empresa recibió un préstamo PPP o EIDL por COVID, confirme que las cifras de su solicitud original coincidan con lo que declaró al IRS para el mismo periodo, ya que esa es precisamente la comparación que la SBA y el IRS están realizando ahora.1 Si no está seguro de si su empresa aparece en una lista de suspensión de la SBA, ese estatus puede afectar la elegibilidad para futuros productos respaldados por la SBA, incluso si su archivo de crédito comercial cotidiano se ve bien.
Por otro lado, este es un buen momento para verificar qué muestra realmente su archivo de crédito comercial en D&B, Experian y Equifax; una redada de fraude federal de esta magnitud significa que los prestamistas están prestando más atención a cada parte de una solicitud, no solo a la parte relacionada con la SBA. Construir o reforzar un historial de pagos documentado y reportado de forma independiente es la manera más directa de contrarrestar un escrutinio de suscripción más estricto en toda la industria.
Una membresía de BCC Supplies es un contrato comercial a plazos que se reporta a los burós de crédito comercial como una línea de crédito comercial de tipo cuotas (business installment tradeline), no un préstamo, y no está conectada con ningún programa de la SBA. Es una forma de agregar a su archivo un historial de pagos verificado e independiente mientras los estándares de suscripción se mantienen estrictos.
Vea Sus Opciones →BCC Supplies no está afiliada a la SBA, al IRS ni a ningún programa de ayuda de la era pandémica, y este artículo no constituye asesoría legal ni fiscal sobre cómo resolver una exposición relacionada con el PPP o el EIDL. Lo que hace BCC Supplies es reportar un contrato comercial a plazos como una línea de crédito comercial de tipo cuotas (business installment tradeline) a los principales burós de crédito comercial, lo que le da a su archivo un historial de pagos verificado de forma independiente que se distingue de cualquier cifra autodeclarada en una solicitud de préstamo gubernamental.
Sources: 1. U.S. Small Business Administration — Earlier this year, SBA referred more than $200 billion in suspected Paycheck Protection Program and COVID Economic Injury Disaster Loan (EIDL) fraud to the IRS. 2. U.S. Small Business Administration — The comparison identified discrepancies associated with approximately $100 billion in loans. 3. U.S. Small Business Administration — If they inflated payroll, fabricated employee counts, falsified business records, or otherwise lied to obtain taxpayer-funded loans, they will also face scrutiny from the IRS.” “The IRS’s review of... 4. U.S. Small Business Administration — Earlier this month, SBA announced suspensions for 870,000 borrowers tied to an estimated $39 billion in suspected PPP and COVID EIDL fraud. 5. U.S. Small Business Administration — Including prior actions, SBA has suspended approximately 1 million borrowers tied to about $49 billion in suspected pandemic-era fraud. 6. U.S. Small Business Administration — SBA has referred approximately $22 billion in suspected fraudulent pandemic-era PPP and COVID EIDL loans to the Department of the Treasury for collection.
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