Los acuerdos de la FTC contra los procesadores de pagos Humboldt y Nuvei no se registran directamente en su archivo de crédito, pero la interrupción que causan a los comercios sí puede hacerlo.
A note on terminology used on this page: BCC Supplies does not lend money. A BCC Supplies membership is a commercial installment contract, reported to the business credit bureaus as a business installment tradeline — some pages also describe this as an "installment loan" in a descriptive sense, not a cash loan from a lender. See how this is structured →
La Comisión Federal de Comercio (FTC) resolvió dos acciones de cumplimiento distintas contra procesadores de pagos en septiembre de 2026. Humboldt Merchant Services aceptó pagar $12 millones y una prohibición permanente de procesar pagos para comercios señalados como de alto riesgo de fraude, después de que la FTC alegara que la empresa facilitó a sabiendas el procesamiento de pagos para comercios fraudulentos.1
El procesador global Nuvei aceptó pagar $4.85 millones para resolver cargos por haber abierto y mantenido cuentas para comercios que sabía, o debía haber sabido, que estaban cometiendo fraude.2 La demanda de la FTC señala específicamente a Reimage, una estafa extraterritorial de soporte técnico que canalizó más de $30 millones en pagos de consumidores a través de Nuvei entre 2017 y 2023.2
Por separado, la FTC y el estado de Connecticut lograron un acuerdo de $4 millones con Manchester City Nissan y sus propietarios y gerentes por presuntas prácticas engañosas de cobro de tarifas en el concesionario.3
Un acuerdo de la FTC en sí no es una línea de crédito comercial (tradeline). No se reporta a Dun & Bradstreet, Experian Business ni Equifax Business de la forma en que se reporta el pago de un préstamo o una cuenta de proveedor a 30 días.1 Pero la conducta subyacente —procesar a sabiendas pagos para comercios fraudulentos o ficticios— es exactamente el tipo de relación que los modelos de riesgo de un buró de crédito comercial están diseñados para detectar una vez que sale a la luz en registros públicos, demandas o datos bancarios.
Los burós de crédito comercial obtienen información de una amplia red de registros públicos, registros UCC y, en el caso de Dun & Bradstreet, datos autoinformados más los que envían terceros proveedores de información.2 Una orden de consentimiento federal que nombra a una empresa es un registro público, y los registros públicos son un insumo estándar para las capas de calificación de riesgo que los burós utilizan junto con el historial de pagos.
Si su procesador de pagos es clausurado, prohibido en categorías de alto riesgo o forzado a firmar una orden de consentimiento, su propio historial de transacciones y flujo de caja pueden verse afectados directamente, y esa repercusión llega indirectamente a su archivo de crédito comercial a través de pagos atrasados, vacíos de flujo de caja o la premura de cambiar de procesador a mitad de ciclo. El caso de Humboldt demuestra que un procesador puede quedar prohibido permanentemente de operar en ciertas categorías de comercios como parte de un acuerdo, lo que puede obligar a los comercios de esas categorías a buscar un nuevo procesador con muy poco aviso.1
Una interrupción del procesador no deja una marca directa en su archivo de D&B o Experian, pero los pagos atrasados a proveedores, las cuotas de préstamo no cumplidas o la facturación retrasada que provoca sí pueden hacerlo, y esos son precisamente los eventos que los burós rastrean.
Los negocios que dependen de un solo procesador de pagos para la mayor parte de sus ingresos están más expuestos a este tipo de interrupción que los negocios con un conjunto diversificado de relaciones bancarias y de procesamiento. La misma lógica aplica al financiamiento: un archivo de crédito escaso o de una sola fuente es más frágil que uno construido con múltiples tipos de líneas de crédito.
El acuerdo de $4 millones con Manchester City Nissan por presuntas tarifas engañosas es un recordatorio de que los reguladores estatales y federales están vigilando activamente el financiamiento en el punto de venta y las prácticas de tarifas adicionales a nivel de concesionario.3 Los concesionarios y comercios que financian ventas a menudo también reportan datos de pago —directamente o a través de un socio financiero— a los sistemas de crédito de consumo y comercial.
Cuando una empresa es nombrada en un acuerdo por prácticas engañosas, eso pasa a formar parte de su huella de registro público, lo cual influye en cómo la ven los modelos de riesgo de crédito comercial —y los posibles prestamistas que hacen suscripción manual—. No contamos, según estas fuentes, con una cifra sobre cuánto mueve un acuerdo como este la puntuación de un buró en particular, así que no vamos a especular.
La defensa más clara es no depender de una sola relación con un procesador, proveedor o prestamista para la salud de su archivo de crédito. Construya líneas de crédito en distintas categorías —cuentas de proveedor a 30 días, una línea de crédito comercial a plazos y una tarjeta de crédito comercial— para que una interrupción en cualquiera de esos proveedores de información no detenga todo su historial de pagos.
Una membresía de BCC Supplies es un contrato comercial a plazos, no un préstamo, y se reporta a los burós de crédito comercial como una línea de crédito comercial a plazos (tradeline), un historial de pagos que sigue construyéndose incluso si un procesador de pagos que usted utiliza en otro lado enfrenta problemas regulatorios.1 Mantener sus líneas de crédito principales separadas de su procesamiento de pagos diario es una de las formas más simples de evitar que el lío regulatorio de un mal actor se convierta en su problema.
Fuentes:
Fuentes: 1. FTC: Acción contra Humboldt Merchant Services (sept. de 2026) · 2. FTC: Acuerdo con Nuvei (sept. de 2026) · 3. FTC/Connecticut: Acuerdo con Manchester City Nissan (ago. de 2026)
Diversifique cómo su negocio construye historial de pagos para que el cierre de un procesador, la quiebra de un banco o una disputa con un proveedor nunca frenen su archivo de crédito. Un contrato comercial a plazos de BCC Supplies se reporta como una línea de crédito comercial a plazos, independientemente de quién procese sus transacciones diarias.
Vea sus opciones →BCC Supplies no está afiliada a la FTC, Humboldt Merchant Services, Nuvei ni Manchester City Nissan; este artículo resume acciones públicas de cumplimiento para explicar su relevancia indirecta para los archivos de crédito comercial. BCC Supplies no presta dinero: una membresía de BCC Supplies es un contrato comercial a plazos que se reporta a los burós de crédito comercial como una línea de crédito comercial a plazos, no como un préstamo en efectivo.
Sources: 1. Federal Trade Commission — Payment processing company Humboldt Merchant Services will pay $12 million and be permanently banned from processing payments for merchants with a heightened risk of potential fraud to settle alleg... 2. Federal Trade Commission — “This case underscores the FTC’s commitment to holding companies accountable for knowingly supporting fraudulent businesses.” The FTC’s complaint alleges that Humboldt: In addition to paying $12 mi... 3. Federal Trade Commission — Global payment processor Nuvei will pay $4.85 million to settle the Federal Trade Commission’s charges that the firm opened and maintained payment processing accounts for merchants that it knew or ... 4. Federal Trade Commission — Specifically, Nuvei processed more than $30 million in consumer payments for Reimage, an offshore tech support scam, from 2017 to 2023, according to the FTC’s complaint. 5. Federal Trade Commission — The Federal Trade Commission and state of Connecticut today secured a $4 million settlement with a Manchester, Conn., auto dealer and its owners and managers resolving allegations the business was,...
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