La FTC detuvo una operación de cobro de deudas fantasma mediante una orden judicial. Así es como una reclamación de cobro falsa podría de todos modos llegar al historial de crédito de su negocio, y cómo verificarlo.
A note on terminology used on this page: BCC Supplies does not lend money. A BCC Supplies membership is a commercial installment contract, reported to the business credit bureaus as a business installment tradeline — some pages also describe this as an "installment loan" in a descriptive sense, not a cash loan from a lender. See how this is structured →
Un tribunal federal concedió a la FTC una orden de restricción temporal que detiene a una operación de cobro de deudas fantasma, tras una acción de cumplimiento iniciada por la agencia.1 Los cobradores de deudas fantasma persiguen a consumidores y dueños de negocios por deudas que son falsas, que ya fueron pagadas o que son mucho mayores de lo que realmente se debe, y el comunicado de prensa de la FTC describe esta operación precisamente así.1
La orden judicial impide que la operación siga cobrando mientras el caso avanza.1 Para los dueños de negocios, este tipo de acción es un recordatorio de que no todo aviso de cobro relacionado con su empresa es legítimo, y que no toda llamada que mencione una cuenta vencida debería figurar en su historial crediticio.1
No contamos con una cifra del comunicado de la FTC sobre cuántos negocios, a diferencia de consumidores individuales, fueron blanco de esta operación en particular.1 Pero el funcionamiento de cómo se construyen los historiales de crédito empresarial explica por qué la afirmación de un cobrador fraudulento puede causar un daño real incluso cuando la supuesta deuda nunca existió.
Dun & Bradstreet, Experian Business y Equifax Business obtienen datos de proveedores de información — prestamistas, proveedores y, en algunos casos, agencias de cobranza que reportan experiencias comerciales.1 Si un cobrador reporta a un buró un saldo inventado o inflado antes de que los reguladores detecten la operación, esa entrada puede permanecer en el historial hasta que el dueño del negocio la note y la impugne.
Una marca negativa, real o falsa, transmite riesgo a cualquiera que consulte el reporte de crédito de su negocio, incluidos bancos, arrendadores y proveedores que decidan si otorgarle condiciones de pago a plazo. Puntuaciones como PAYDEX, el Intelliscore Plus de Experian y el modelo FICO SBSS ponderan fuertemente el historial de pagos y la actividad de cobranza, por lo que una sola línea de cobro falsa puede hacer caer una puntuación construida durante años.
Ese es el verdadero costo del cobro de deudas fantasma para un dueño de negocio: no se trata solo del hostigamiento, sino del riesgo de que una entrada falsa se convierta silenciosamente en parte del historial que los prestamistas revisan antes de aprobar financiamiento.
Comience pidiendo al cobrador la validación de la deuda por escrito: los cobradores legítimos están obligados a proporcionar documentación sobre quién fue el acreedor original y cómo se calculó el saldo.1 Las operaciones de deuda fantasma generalmente no pueden, o no quieren, presentar estos documentos porque la deuda nunca existió.1
Luego, obtenga los reportes de crédito reales de su negocio en Dun & Bradstreet, Experian Business y Equifax Business, y busque cualquier línea de cobro que no reconozca. Si encuentra una, impúgnela directamente ante el buró que la está reportando, y conserve registros de toda comunicación con el cobrador por si la FTC o el fiscal general de su estado los necesitan más adelante.1
Un proveedor de información legítimo que reporta a D&B, Experian o Equifax Business siempre puede presentar un número de cuenta, una fecha de origen y un historial de pagos documentado. Si un cobrador no puede hacerlo, esa es su señal para impugnar la deuda antes de que llegue a convertirse en una línea en su historial.
Construya el tipo de historial de crédito que hace que una entrada fraudulenta sea fácil de detectar e impugnar: uno en el que cada línea de crédito real esté documentada, cada pago quede registrado, y usted revise sus reportes con la frecuencia suficiente para detectar algo nuevo la misma semana en que aparece. Una línea de crédito de pago a plazos empresarial reportada mensualmente a los burós empresariales le brinda un historial de pagos limpio y verificable, que contrasta claramente con una cuenta fantasma imposible de comprobar.
Una membresía de BCC Supplies es un contrato comercial de pago a plazos, no un préstamo, y se reporta a los burós de crédito empresarial como una línea de crédito de pago a plazos empresarial, lo que le brinda datos consistentes y legítimos en su historial mucho antes de que un mal actor tenga la oportunidad de añadir algo falso.
Una línea de crédito de pago a plazos empresarial documentada le brinda un historial de pagos real y verificable, todo lo contrario de una entrada de deuda fantasma que nadie puede comprobar.
Vea sus opciones →BCC Supplies no está afiliada a la Comisión Federal de Comercio (FTC), y este artículo no constituye asesoría legal sobre disputas de cobro de deudas; si cree que está siendo blanco de un cobrador de deudas fantasma, el proceso de quejas de la propia FTC es el primer paso correcto. Lo que BCC Supplies realmente hace es ayudar a los negocios a construir un historial de crédito documentado y verificable mediante una línea de crédito de pago a plazos reportada, de modo que su historial de pagos real nunca esté en duda.
Fuentes: 1. FTC Action Results in Court Issuing Temporary Restraining Order Halting Phantom Debt Collection Operation
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