La tasa Bank Prime es del 6.75% y la tasa de la ventanilla de descuento de la Fed es del 3.75% a finales de agosto de 2026 — esto es lo que realmente significa para el historial crediticio de su empresa, aparte de lo que significa para el costo de su financiamiento.
A note on terminology used on this page: BCC Supplies does not lend money. A BCC Supplies membership is a commercial installment contract, reported to the business credit bureaus as a business installment tradeline — some pages also describe this as an "installment loan" in a descriptive sense, not a cash loan from a lender. See how this is structured →
La Tasa Preferencial Bancaria (Bank Prime Loan Rate) es del 6.75 por ciento al 1 de julio de 2026.2 La mayoría de las tarjetas de crédito empresariales, líneas de crédito y préstamos comerciales de tasa variable se fijan como la tasa prime más un margen, por lo que esta única cifra establece el piso de lo que un prestamista le cobrará incluso antes de considerar su propio perfil de riesgo.2
Esto es algo que no se dice lo suficiente: la tasa de interés de una línea de crédito comercial (tradeline) no tiene relación alguna con si esta ayuda al historial crediticio de su empresa. Una cuenta de préstamo a plazos empresarial reporta el historial de pagos, la antigüedad de la cuenta y la combinación de crédito a las agencias, sin importar si la tasa subyacente es del 6.75 por ciento o del 16.75 por ciento.2 Los fundadores que se obsesionan con la tasa mientras ignoran el comportamiento de reporte están optimizando la variable equivocada.
La Tasa de Crédito Primario de la Ventanilla de Descuento (Discount Window Primary Credit Rate) — lo que la Reserva Federal cobra a los bancos por financiamiento de respaldo a corto plazo — se ubica en 3.75 por ciento al 27 de agosto de 2026.1 Esa tasa es una cifra de "plomería" del sistema bancario, no algo a lo que una pequeña empresa pueda acceder directamente, pero se mueve en la misma dirección que la tasa prime y ayuda a explicar por qué esta se encuentra donde está.1
La diferencia entre ambas tasas — 3.75 por ciento en la ventanilla de descuento frente a 6.75 por ciento de la tasa prime — es de aproximadamente 3 puntos porcentuales, que es el margen incorporado que los bancos utilizan para fijar el riesgo y la ganancia en los préstamos comerciales.12 Para un dueño de negocio, la conclusión práctica no es el margen en sí — es que ambas tasas las determina la política macroeconómica, no el historial crediticio de su empresa, y ninguna cantidad de vigilancia sobre su puntaje PAYDEX cambia lo que la Fed les cobra a los bancos.
No — la tasa prime afecta el costo de financiarse, no su capacidad para abrir y construir líneas de crédito comercial (tradelines). Con la tasa prime en 6.75 por ciento,2 una cuenta de préstamo a plazos empresarial se sigue reportando de la misma manera a Dun & Bradstreet, Experian Business y Equifax Business que en cualquier otro nivel de tasa prime.
Lo que realmente determina si su historial crediticio se construye es más simple que el entorno de tasas: si la cuenta reporta o no a las agencias, si está a nombre de la empresa y su EIN, y si se paga a tiempo. La tasa es una cuestión de costo de capital; el reporte es una cuestión de historial crediticio, y los fundadores suelen confundir ambas cosas.
Use la tasa prime para comparar el costo de cualquier financiamiento de tasa variable para el que ya califique, pero no permita que los titulares sobre las tasas lo distraigan de la pregunta sobre el reporte de crédito. Con la tasa prime en 6.75 por ciento,2 una tarjeta de crédito empresarial o una línea de crédito fijada en prime más 5, por ejemplo, se ubicaría cerca del 11.75 por ciento — una cifra que vale la pena comparar entre prestamistas antes de firmar.
Por separado, y de manera más importante para una empresa que aún está construyendo su historial crediticio, confirme que cada cuenta que abra realmente reporte a una agencia de crédito empresarial. Muchas cuentas de proveedores net-30 e incluso algunas líneas bancarias nunca envían datos a D&B, Experian Business o Equifax Business, lo que significa que la tasa que usted negoció es irrelevante para su meta de construir crédito.
Una membresía de BCC Supplies es un contrato comercial a plazos — no un préstamo — que reporta a las agencias de crédito empresarial como una línea de crédito a plazos empresarial, de modo que su historial crediticio sigue construyéndose sin importar hacia dónde se mueva la tasa prime en el futuro.
Vea Sus Opciones →El Banco de la Reserva Federal de San Luis publica ambas series aquí analizadas — la Tasa Preferencial Bancaria y la Tasa de Crédito Primario de la Ventanilla de Descuento — y BCC Supplies no está afiliada con la Reserva Federal ni con ninguno de sus bancos regionales. Obtenemos estas cifras directamente de FRED porque los fundadores merecen la cifra macroeconómica real, no una estimación redondeada, antes de decidir qué hacer con su propio historial crediticio. Lo que BCC Supplies realmente hace es distinto: estructuramos un contrato comercial a plazos que reporta como una línea de crédito a plazos empresarial, de modo que su estrategia de construcción de crédito no tenga que esperar a ciclos de tasas que usted no controla.
Sources: 1. Federal Reserve Bank of St. Louis — Discount Window Primary Credit Rate 2. Federal Reserve Bank of St. Louis — Bank Prime Loan Rate
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