Una encuesta de la Reserva Federal muestra que el 52% de las empresas con empleados fue aprobado para nuevo financiamiento, mientras que el 94% enfrentó una dificultad financiera. Esto es lo que esa brecha significa para su historial de crédito comercial.
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El 94% de las empresas con empleados reportó haber enfrentado al menos una dificultad financiera en el año previo a la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas de 2025.2 No es un error tipográfico: casi todas las empresas con empleados encuestadas enfrentaron algún tipo de tensión financiera, ya fuera un problema de flujo de caja, costos en aumento o dificultades para cobrar a tiempo.
Al mismo tiempo, el 52% de las empresas con empleados que solicitaron nuevo financiamiento fue aprobado.1 Si se colocan ambas cifras una junto a la otra, se obtiene la verdadera historia del financiamiento para pequeñas empresas en 2025 y de cara a 2026: casi todos atraviesan dificultades financieras en algún momento, pero apenas la mitad de quienes solicitan financiamiento realmente lo consiguen.
Esa brecha entre la dificultad y la aprobación es exactamente donde entra en juego el historial de crédito comercial de su empresa. Los prestamistas no aprueban ni rechazan según lo difícil que fue el año, sino según lo que muestra su historial.
Una tasa de aprobación del 52%1 significa que aproximadamente la mitad de las empresas con empleados que solicitaron nuevo financiamiento recibieron una negativa, o una oferta que no aceptaron. Eso es como lanzar una moneda al aire, y ese tipo de resultado azaroso es justo lo que produce un historial de crédito comercial escaso o inconsistente.
Los prestamistas que evalúan una nueva solicitud de financiamiento no solo observan los ingresos o el tiempo en operación. Consultan un reporte de crédito comercial —de Dun & Bradstreet, Experian Business, Equifax Business, o una fuente alimentada por SBFE— y verifican si ese historial muestra un historial de pagos puntuales en múltiples líneas de crédito comercial (tradelines).
La cifra del 52%1 es un promedio entre todo tipo de solicitantes, desde empresas con historiales sólidos y bien establecidos hasta empresas que solicitan sin ningún historial previo. Si su historial es escaso, estadísticamente tiene más probabilidades de quedar en la mitad rechazada.
Las dificultades financieras en sí mismas —un mes lento, un cliente que pagó tarde, un aumento repentino de costos— no se reportan automáticamente a una agencia de crédito comercial. Lo que sí se reporta es cómo respondió la empresa: si siguió pagando a sus proveedores y tradelines a tiempo, o si los pagos se atrasaron.
Con el 94% de las empresas reportando al menos una dificultad financiera en el último año,2 las empresas que terminan con historiales sólidos son las que mantuvieron sus pagos al día durante la tensión, no las que evitaron por completo cualquier dificultad. Esta es una distinción importante, porque significa que un año difícil no tiene por qué convertirse en un historial de crédito difícil.
Esta es también la razón por la que tener múltiples tradelines reportando importa aún más cuando los tiempos son complicados. Un solo pago atrasado en una cuenta daña mucho menos su historial general si tiene varias otras cuentas reportando un historial limpio y puntual junto a esa.
La forma más directa de alejarse de un resultado de aprobación tipo lanzamiento de moneda es construir un historial de crédito comercial que reporte el historial de pagos de manera independiente de su crédito personal y de cualquier sistema interno de calificación de un prestamista en particular. Eso significa contar con tradelines que reporten a las agencias que realmente consultan los prestamistas: D&B, Experian Business y Equifax Business.
Una membresía de BCC Supplies es un contrato comercial de pago a plazos, reportado a las agencias de crédito comercial como una tradeline de pago a plazos de tipo empresarial; no es un préstamo en efectivo, y BCC Supplies no es un prestamista. Es una manera de añadir una tradeline que reporta de forma consistente a un historial que de otro modo podría ser escaso, que es exactamente el tipo de brecha que aparece en un entorno de aprobación del 52%.1
Ambas cifras provienen de los datos de la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas de la Reserva Federal, según el seguimiento de la Fed de St. Louis, con fecha del 1 de enero de 2025.12 Se trata de cifras de una encuesta anual, así que la próxima lectura real sobre si la tasa de aprobación se movió del 52% llegará con el siguiente ciclo de la encuesta.
Mientras tanto, la conclusión práctica no cambia: las probabilidades de que su empresa quede del lado aprobado de ese 52% dependen en gran medida de lo que su historial de crédito le muestre a un prestamista antes de que este siquiera revise sus estados de cuenta bancarios. Las empresas que tratan el reporte de tradelines como un mantenimiento rutinario —y no como un proyecto de una sola vez— tienden a presentar el tipo de historial que sobrevive intacto a un año financieramente difícil.
Fuentes: 1. Banco de la Reserva Federal de St. Louis, Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas: Aprobadas para Nuevo Financiamiento (Empresas con Empleados)
2. Banco de la Reserva Federal de St. Louis, Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas: Enfrentaron al Menos una Dificultad Financiera (Empresas con Empleados)
Una membresía de BCC Supplies es un contrato comercial de pago a plazos que se reporta a las agencias de crédito comercial como una tradeline de pago a plazos de tipo empresarial: una forma sencilla de sumar un historial de pagos constante y puntual a su expediente.
Vea Sus Opciones →BCC Supplies no está afiliada con la Reserva Federal ni con la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas; este artículo simplemente explica lo que las cifras publicadas de aprobación y dificultad financiera de la encuesta significan para la forma en que los prestamistas interpretan su historial de crédito comercial. BCC Supplies no presta dinero: una membresía es un contrato comercial de pago a plazos que se reporta a las agencias como una tradeline de pago a plazos de tipo empresarial, una manera práctica de fortalecer el historial que los prestamistas revisan antes de decir sí o no.
Sources: 1. Federal Reserve Bank of St. Louis — Small Business Credit Survey: Approved for New Financing (Employer Firms) 2. Federal Reserve Bank of St. Louis — Small Business Credit Survey: Experienced at Least One Financial Challenge (Employer Firms)
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