Equifax Business es el buró de crédito en el que más confían las instituciones financieras de primer nivel más conservadoras — el expediente que consultan para préstamos de la SBA, préstamos en efectivo de seis cifras y financiamiento de equipo. Así es como se genera uno sólido.
Una nota sobre la terminología utilizada en esta página: BCC Supplies no presta dinero. Una membresía de BCC Supplies es un contrato comercial a plazos, reportado a los burós de crédito comercial como una línea de crédito comercial a plazos (tradeline) — algunas páginas también describen esto como un "préstamo a plazos" en un sentido descriptivo, no un préstamo en efectivo otorgado por un prestamista. Vea cómo está estructurado →
Si usted es un fundador que está escalando su empresa, llegará un día en que una tarjeta de crédito corporativa de límite alto no será suficiente. Necesitará solicitar un préstamo bancario tradicional, un préstamo de la SBA o financiamiento de equipo pesado para impulsar su próxima etapa de crecimiento.
Cuando usted acude a un banco tradicional para solicitar capital, no solo revisan su puntaje PAYDEX de Dun & Bradstreet. Consultan su reporte de crédito de Equifax Business. Equifax Business es el buró de crédito en el que más confían las instituciones financieras de primer nivel más conservadoras — si su expediente comercial de Equifax es escaso o inexistente, el banco exigirá de inmediato una garantía personal, obligándolo a poner en juego su vivienda personal, sus ahorros y su puntaje de crédito personal.
Para desbloquear capital de nivel empresarial sin responsabilidad personal, necesita generar un expediente de Equifax Business blindado. A continuación, le explicamos exactamente cómo Equifax puntúa a su empresa, y por qué el crédito de proveedores estándar no es suficiente para impresionarlos.
A diferencia de Dun & Bradstreet, que emite un único número unificado, Equifax Business evalúa a su empresa con un enfoque riguroso y de múltiples niveles. Cuando un banco consulta su expediente, está observando tres modelos de puntuación distintos.
| Puntaje | Rango | Qué mide |
|---|---|---|
| Índice de Pago de Equifax | 0–100 | Hábitos de pago históricos y estrictos durante los últimos 90 días |
| Puntaje de Riesgo de Crédito Comercial | 101–992 | Predice morosidad de 90+ días en los próximos 12 meses |
| Puntaje de Riesgo de Fracaso Empresarial | 1000–1610 | Predice una declaración formal de quiebra dentro del próximo año |
Los rangos de puntaje fueron confirmados con SCORE, un socio de recursos sin fines de lucro afiliado a la SBA; algunas fuentes secundarias citan un límite superior más amplio para el Puntaje de Riesgo de Fracaso Empresarial (hasta 1,880).[1]
Esta es la versión de Equifax del puntaje PAYDEX — una medición estricta e histórica de sus hábitos de pago durante los últimos 90 días. 90–100 significa que usted paga exactamente a tiempo o antes; 80–89 significa 1–30 días de atraso; 0–79 significa morosidad severa, o un expediente completamente en blanco.
Este algoritmo predictivo pronostica la probabilidad de que su empresa incurra en morosidad severa de 90+ días en una cuenta financiera durante los próximos 12 meses. Los prestamistas quieren ver un puntaje superior a 750 para clasificar a su empresa como de "bajo riesgo" para un préstamo en efectivo.
La prueba de esfuerzo definitiva. Equifax utiliza datos firmográficos avanzados, registros públicos y tendencias de deuda comercial para predecir la probabilidad de que su empresa se declare formalmente en quiebra dentro del próximo año. Los prestamistas normalmente buscan un puntaje superior a 1,300 antes de aprobar financiamiento a largo plazo.
Equifax es uno de los cuatro Proveedores Certificados del Small Business Financial Exchange (SBFE) — una asociación comercial donde los bancos y emisores de tarjetas miembros reportan datos de pago que alimentan estos puntajes, independientemente de cualquier reporte de línea de crédito que usted pueda ver directamente.
Si ya ha intentado generar crédito comercial antes, es probable que haya abierto cuentas estándar de proveedores net-30 para comprar suministros de oficina. Si bien pagar a tiempo el papel para impresora generará un Índice de Pago de Equifax básico, prácticamente no hace nada por su Puntaje de Riesgo de Crédito Comercial.
Por qué: Equifax clasifica la deuda en dos categorías — cuentas no financieras (como los catálogos de suministros de oficina) y cuentas financieras (como los préstamos a plazos y las líneas bancarias). Los bancos saben que pagar una factura de suministros de $150 no demuestra que usted pueda administrar un préstamo en efectivo de $250,000.
Para activar un puntaje de riesgo alto en Equifax, su perfil debe demostrar que usted puede administrar una cuenta financiera genuina y de límite alto.
Para generar un expediente de Equifax Business que los bancos tradicionales respeten, usted necesita una línea de crédito comercial a plazos de límite alto. Debido a que obtener un préstamo bancario tradicional sin una garantía personal es un círculo vicioso para la mayoría de las empresas en crecimiento, BCC Supplies diseñó un contrato comercial a plazos con 0% APR, reportado como una línea de crédito, que le suministra a Equifax exactamente los datos que su algoritmo exige.
Para empresas ya establecidas y listas para escalar, nuestro Plan VIP a la Medida es el estándar de oro en la generación de crédito corporativo:
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Contáctenos sobre el Plan VIPCuando esté listo para asegurar préstamos de la SBA, bienes raíces comerciales o equipo pesado, no puede depender de un expediente escaso construido sobre catálogos de suministros. Lea más sobre cómo Equifax Business puntúa su expediente, o compárelo con los detalles completos del plan VIP.
BCC Supplies proporciona herramientas, software y educación para negocios, y reporta su historial de pagos a los principales burós de crédito comercial. No somos un banco, no prestamos dinero y no podemos garantizar resultados específicos en el puntaje de Equifax, ya que su modelo predictivo patentado está fuera de nuestro control.
Fuentes: [1] SCORE, "Understanding the Three Major Business Credit Bureaus"
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